Coast FIRE 계산기

Coast FIRE, '저축을 멈춰도 되는 순간'을 계산해요

Coast FIRE(코스트 파이어)는 '이미 충분히 모아서, 이제는 복리에 맡기고 코스팅해도 은퇴가 준비되는' 상태를 뜻해요. 핵심은 두 단계예요. 먼저 은퇴 후 1년 지출에 25를 곱해 목표 은퇴자금(FIRE 넘버)을 구해요. 은퇴자금의 4%씩 매년 꺼내 써도 30년간 바닥나지 않는다는 '4% 룰'에서 나온 배수예요. 다음으로 그 목표 금액을 복리로 현재 시점까지 할인해요. 은퇴까지 25년이 남았고 실질수익률이 5%라면, 목표 금액을 (1.05)²⁵로 나눈 값이 '오늘 있어야 하는 최소 금액', 즉 Coast 지점이에요.

예를 들어 은퇴 후 월 200만원(연 2,400만원)을 쓰려면 FIRE 목표는 6억원이에요. 35세에 이 돈을 60세까지 준비한다면, 오늘 약 1억 7,700만원만 있으면 돼요. 그 뒤로는 한 푼도 더 안 모아도 복리가 6억을 만들어줘요. 아직 그만큼이 없다면, 부족한 금액과 '매달 얼마를 저축하면 몇 살에 그 지점에 닿는지'를 이 계산기가 알려드려요.

다만 이 계산은 가정 위에 서 있어요. 실질수익률과 인출률(4%)은 미래를 보장하지 않고, 조기은퇴처럼 은퇴 기간이 길면 더 보수적으로 봐야 해요. 우리나라 노후 적정생활비는 개인 월 약 198만원, 부부 월 약 336만원이고, OECD 기준 한국인은 평균 67~69세까지 일해요. 국민연금이 있다면 그만큼 목표가 줄어드니, 예상 연금액을 함께 넣어 더 현실적으로 계산해 보세요. (숫자는 교육용 참고값이에요.)

숫자로 보는 예시

예시 1 — 아직 남은 경우

35세 · 은퇴 60세 · 월 지출 200만 · 실질 5% · 자산 5,000만FIRE 목표는 6억원, Coast 지점은 약 1억 7,718만원이에요. 지금은 약 1억 2,718만원이 부족해요. 매달 100만원씩 저축하면 약 15년 뒤(50세)에 그 지점에 닿아요.

예시 2 — 국민연금을 더하면

40세 · 은퇴 65세 · 월 지출 250만 · 자산 1.3억 · 국민연금 월 100만국민연금을 빼면 목표가 7.5억 → 4.5억으로 줄어요. Coast 지점도 2억 2,148만 → 1억 3,289만으로 낮아져서, 부족액이 9,148만 → 약 289만원만 남아요. 거의 다 왔어요.

자주 묻는 질문

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